Как рассчитать собственный полис страхования ответственности в 2020 году? Проверка страховщиков перед покупкой

Как рассчитать собственный полис страхования ответственности в 2020 году? Проверка страховщиков перед покупкой

Как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно в 2020 году? Проверяем страховщиков перед покупкой

Калиновский / Depositphotos. com

Перед тем, как посетить офис страховой компании для оформления полиса ответственности перед третьими лицами, автомобилисты обязательно узнают, во сколько обойдется страховка. Портал ГАРАНТ. РУ рассмотрел правила расчета премий по страхованию гражданской ответственности с учетом всех изменений с 2020 года.

Помимо базового страхового тарифа, на стоимость страховки влияют многие другие переменные – возраст водителя и его история вождения, наличие или отсутствие предыдущей аварии по вине водителя, количество людей, которым разрешено управлять автомобилем. автомобиль и др. Страховой полис определен по новым правилам (Постановление Банка России от 28.07.2020 № 5515-У «О тарифах на обязательное страхование ОСАГО владельцев автотранспортных средств», далее – Указ. ).

Рассчитаем стоимость полиса страхования гражданской ответственности водителя 40 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Он застрахует автомобиль категории В с двигателем мощностью 148 л. с., он будет ездить на нем один. Автомобиль не будет использоваться в качестве такси. До этого водитель не совершал ни одной аварии по своей вине.

Страховая премия рассчитывается по формуле:

T = TB x KT x KBM x KVS x KO x KM x KS, где:

ТБ – основная ставка. Директива определяет базовые ставки для каждой категории транспортных средств, от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Директиве). Законодатель предоставил страховым компаниям возможность индивидуализировать базовые ставки для конкретного водителя в согласованном коридоре (п. 2 ст. 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности транспортных средств»). собственников », далее – страхование автогражданской ответственности). И да, вам придется заплатить больше за полис, если водитель неоднократно наказывался за проезд на красный свет, превышение скорости более 60 км / ч или поворот не в ту полосу в течение года до заключения договора страхования. , когда эти нарушения повлекли за собой дорожно-транспортное происшествие (в этом случае коэффициент минимальной страховой премии изменится, подробности см. ниже) или были зафиксированы видеокамерами.

К сожалению, в законе не разъясняется концепция множественных нарушений, поэтому страховые компании вправе решать это по своему усмотрению.

Страховые компании могут по своему усмотрению учитывать другие факторы при установлении базовой ставки, список которых находится в открытом доступе. Банк России в качестве примеров приводит такие факторы, как возраст транспортного средства, его пробег, семейное положение и наличие детей у водителя, установка телематических устройств на транспортном средстве и др. (Информация Банка России от 25 августа 2020 г. «Перечень обстоятельств, которые не могут выступать такими необязательными факторами: национальность, язык и раса, членство в политических партиях и общественных объединениях, должность, вероисповедание и отношение к религии (Приложение 5 к Директиве).

Все рассматриваемые факторы должны быть отражены страховой компанией в методике расчета страховых взносов и указаны на ее официальном сайте. Добавим, что если страховщик решит изменить базовый тариф страхования, это не коснется водителей, которые уже заключили с ним договоры автострахования, т. е. они не будут платить ничего дополнительно (п. 3 ст. 8 ОСАГО Действовать).

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих физическим лицам или индивидуальным предпринимателям и не используемых в качестве такси, минимальная базовая ставка составляет 2 471 руб., А максимальная – 5 436 руб. (Приложение 1 к Директиве). Для расчетов применим максимальный тариф (5 436 руб.).

Читайте также:  Налоговые отчисления: что это такое и как ими пользоваться

СТ – коэффициент страховых ставок в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Определяется на основании места жительства автовладельца, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации, либо в паспорте гражданина. Этот коэффициент составляет 1,9 для Москвы и 1,72 для Санкт-Петербурга. Максимальный коэффициент (1,99) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,64) – для Еврейской автономной области, Республики Тыва, Чукотского автономного округа, Республики Крым, Севастополя, Байконура и др. (См. Пункт 1 Приложения 2 к Инструкции).

Отношение Бонус-Малус – это так называемое Бонус-малус соотношение. Отражает, произошли ли страховые случаи по вине водителя в период действия предыдущих договоров страхования ОСАГО. В зависимости от этого Bonus Malus может быть увеличен или уменьшен в конце каждого года. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего периода вождения – поэтому его коэффициент «бонус-малус» составит максимум (0,5), что соответствует 15 классу. Проще говоря, третьему. Полис страхования гражданской ответственности будет доступен со скидкой 50% по отношению к водителю, который только что сел за руль.

Данные о наличии или отсутствии ДТП с гражданской ответственностью по вине водителя можно найти в автоматизированной системе Российского союза автостраховщиков (РСАС). В АИС РАМИ содержатся данные о договорах страхования ОСАГО, заключенных после 1 января 2011 года. RAMI подчеркивает на своем веб-сайте, что не имеет права вносить какие-либо изменения в систему – все данные вводятся в систему страховыми компаниями, за что они несут ответственность. Если в базе данных нет информации о Bonus Malus конкретного водителя, вам следует направить свои претензии страховщикам, ранее заключившим с этим водителем договоры страхования ОСАГО. Если это не принесет желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу защиты прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России. Апелляции могут быть поданы в электронном виде через онлайн-офис Банка России по адресу www. cbr. ru.

EIR – это соотношение страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Водительский стаж считается с момента выдачи водительского удостоверения (а при замене водительского удостоверения – с момента выдачи первого водительского удостоверения). Самый дорогой полис по страхованию гражданской ответственности будет для молодого водителя моложе 21 года включительно и со стажем вождения менее одного года – в этом случае страхование гражданской ответственности будет 1,93.

ВАЖНЫЕ СОВЕТЫ

Если страховой полис распространяется на нескольких водителей (но количество ограничено, и имя каждого водителя указывается в полисе), будет использоваться FAC, который является самым высоким из всех водителей. Другими словами, при расчете стоимости полиса страховые компании будут ориентироваться на самого неопытного водителя из всех водителей, указанных в страховом полисе.

Если страховой полис оформлен без ограничения количества водителей, которым разрешено управлять транспортным средством, коэффициент будет 1,94 для физических лиц и 1,97 для юридических лиц.

В нашем примере этот коэффициент будет 0,94 (стр. 5 Приложения 2 к Директиве).

Читайте также:  Госпрограмма «Первый автомобиль» на 2020 год: модельный перечень, условия и сроки

Страховой коэффициент – это коэффициент страховых тарифов, зависящий от количества людей, которым разрешено управлять транспортным средством. Если в страховании предусмотрено ограничение количества водителей, которые могут управлять транспортным средством (независимо от их фактического количества), коэффициент будет равен 1. В случае оформления полиса страхования гражданской ответственности, т. е. с допуском к управлению транспортным средством. неограниченное количество водителей, этот коэффициент составит 1,94 для физических лиц и 1,97 – для юридических лиц (стр. 4 Приложения 2 к Директиве).

КМ – коэффициент страхового тарифа, зависящий от технических параметров автомобиля, в частности мощности двигателя. Мощность транспортного средства определяется на основании свидетельства на транспортное средство или его регистрационного удостоверения. Если в этих документах нет необходимой информации, страховой компании придется полагаться на данные из каталогов производителя и других официальных источников.

Мощность автомобиля в нашем примере составляет 148 л. с., поэтому мы будем использовать 1,4 л. с. (табл. 2).

Таблица 1. Коэффициент размера страховых тарифов в зависимости от технических параметров транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (автомобили категории «В», «ВЕ») (поз. 3 Приложения 2 к Директиве)

Калькулятор ОСАГО 2021 года

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

Бизнес Цена
Собственный капиталнажмите кнопку Рассчитать Калькулятор компаниивзять полис
Гелиоснажмите кнопку рассчитать КалькуляторПокупка страхового полиса
Согазнажмите кнопку рассчитать КалькуляторПокупка страхового полиса
Гейденажмите кнопку рассчитать Калькулятор компаниивзять полис
Страховая группа Ascoнажмите кнопку рассчитать Калькуляторвзять полис
Московиянажмите кнопку рассчитать КалькуляторПокупка полиса
Надежданажмите кнопку рассчитать Калькуляторвзять полис
Росгосстрахнажмите кнопку Рассчитать КалькуляторКупить полис
Страхование Тинькоффнажмите кнопку Рассчитать Калькуляторкупить эту политику
Уралсибнажмите кнопку рассчитать Калькуляторкупить полис
OSKнажмите кнопку рассчитать Калькуляторвзять полис
Волга Страховой Альянснажмите кнопку рассчитать Калькуляторвзять полис
Сибирский Дом Страхованиянажмите кнопку рассчитать КалькуляторПокупка полиса
Медэкспресснажмите кнопку рассчитать КалькуляторПокупка полиса
Hoscaнажмите кнопку рассчитать Калькуляторвзять полис
Росэнергонажмите кнопку рассчитать КалькуляторКупить полис
Свободанажмите кнопку рассчитать Калькулятор компанииКупить полис
Jujuraljasaнажмите кнопку рассчитать Калькуляторвзять полис
Насконажмите кнопку рассчитать Калькулятор компаниикупить полис
Центральное страховое учреждениенажмите кнопку рассчитать КалькуляторКупить полис
Энергогарантнажмите кнопку Рассчитать Бизнес-калькуляторКупить полис
Ergoнажмите кнопку рассчитать Калькуляторкупить полис
Спасские воротанажмите кнопку рассчитать Калькуляторвзять полис
Евронажмите кнопку рассчитать КалькуляторПокупка полиса
Сибирские курортынажмите кнопку рассчитать КалькуляторПокупка полиса
Страхование Альфанажмите кнопку Рассчитать КалькуляторПокупка полиса
Югориянажмите кнопку рассчитать Калькуляторкупить полис
Вскнажмите кнопку рассчитать Калькуляторвзять полис
Jasoнажмите кнопку рассчитать Калькулятор компанииКупить полис
Максимумнажмите кнопку рассчитать Калькуляторкупить полис
эпоха Возрождениянажмите кнопку рассчитать КалькуляторПокупка полиса
Resoнажмите кнопку рассчитать КалькуляторКупить полис
Ингосстрахнажмите кнопку рассчитать КалькуляторКупить полис
Интахнажмите кнопку рассчитать КалькуляторПокупка полиса
Зеттанажмите кнопку рассчитать Калькуляторвзять полис
Адониснажмите кнопку рассчитать Калькулятор компаниивзять полис
Астро-Волганажмите кнопку рассчитать КалькуляторКупить полис
Баскскийнажмите кнопку рассчитать Калькулятор компаниивзять полис
Страхование мусоранажмите кнопку рассчитать Калькуляторвзять полис
Геополиснажмите кнопку рассчитать Калькулятор компаниивзять полис
Страхование Гутанажмите кнопку рассчитать Калькуляторвзять полис
Далакфеснажмите кнопку рассчитать Калькулятор компанииПокупка полиса
Согласиенажмите кнопку рассчитать КалькуляторКупить полис
Южурал-Асконажмите кнопку рассчитать КалькуляторПокупка полиса
Читайте также:  Как оплачиваются выходные и праздничные дни

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

В следующем году стоимость страхования гражданской ответственности составит:

произошло дорожно-транспортное происшествие новая цена страхования ответственности доплата
без происшествий7512 рублей
Авария с 1 днем ​​выплаты жалованья12 257 рублей4745 рублей
ДТП с 2-мя выплатами19 373 рубля11 861 руб.
ДТП с 3-мя выплатами19 373 рубля11861 руб.

Что входит в расчет расходов по страхованию гражданской ответственности?

параметр значение описание
Основная ставка4118 рублейЛегковые автомобили («Б», «БЫТЬ»)
Территориальный коэффициентx2Москва
Мощность двигателях1.2От 101 до 120 л. с. (включительно)
AMI (скидка на безаварийное вождение)x1Страхование впервые (класс 3, кбм 1)
Возраст и стаж вождениях0. 96
Период страхованияx11 год
Драйверыx1Ограниченное количество водителей
Общий7908 руб.

Электронный полис ОСАГО

Все об электронном полисе ОСАГО, где и как его купить, в чем заключаются подводные камни и как общаться с инспекторами ГИБДД, у которых есть электронный полис. Все об электронной политике вы можете прочитать в специальной статье.

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно. Правила расчета стоимости страховки

Расчет начинается с определения базовой ставки для вашего региона.

этапы расчет значение
1. базовый тариф на легковой автомобиль4118 рублей
Территориальный коэффициент для вашего региона4118 х 1,35354 руб.
Мощность двигателя вашего автомобиля составляет от 101 до 120 л. с.5354 х 1,26425
4. Сертификат бонусных миль (скидка за безаварийное вождение) 10 лет без аварии.6425 х 0,52677
5. Возраст и стаж вождения.2677 х 12677
6. Страховой период 1 год.2677 х 12677
7. Драйверы2677 х 12677
Общий6.425 руб.

Подробную информацию о факторах можно получить здесь, Факторы страхования авиакомпаний.

Таблица КБМ и правила расчета класса в 2021 году

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ
    В поле «Класс в начале годового периода страхования» найдите свой текущий класс (если вы не были застрахованы ранее, ваш класс равен 3). Поле «Соотношение» содержит соотношение, соответствующее вашему классу. Затем переместитесь вниз по строке вправо. Поле «0 страховых сборов» указывает соотношение, которое у вас будет в следующем году, если вы не допустите никаких несчастных случаев. 1 страховая субсидия »- соотношение, которое у вас будет в следующем году, если у вас будет 1 несчастный случай. 2 выплаты – указывает соотношение, которое у вас будет в следующем году, если у вас будет 2 несчастных случая и т. Д.

Класс в начале годового страхового периода

Класс по окончании годичного периода страхования для страховок, имевших место в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

Оцените статью
Добавить комментарий