Госпрограмма «Первый автомобиль» на 2020 год: модельный перечень, условия и сроки

Госпрограмма «Первый автомобиль» на 2020 год: модельный перечень, условия и сроки

Условия программы «Первый автомобиль» от государства РФ в 2020 году

Госпрограмма «Первый автомобиль» стартовала летом 2018 года с бюджетом 7,5 млрд рублей. Акция проводится в течение 2-3 месяцев до исчерпания заложенных государством средств. Его основная цель – поддержка производителей автомобилей.

В 2020 году программа была перезапущена. Позволяет приобрести автомобиль на льготных условиях – с доплатой государства в размере 10% от стоимости автомобиля.

При соблюдении основных требований программы и банка заемщик получает 10% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Это снижает не только ежемесячный платеж и переплату, но и процентную ставку по кредиту.

Воспользоваться государственной схемой может любой желающий, но если у вас раньше не было машины. Этот факт подтвердит уполномоченное лицо при оформлении кредита.

Нововведения 2020 года

Госпрограмма «Первый автомобиль» в 2020 году существенно не изменится:

Минпромторг установил размер субсидии в размере 10%, как и в прошлом году. Максимальная стоимость автомобиля осталась неизменной – в 2018 году она составляет 1,45 миллиона рублей. Приятным изменением 2020 года стала отмена НДФЛ на полученную субсидию. Теперь заемщикам не нужно платить налог на доход, полученный по программе. Список моделей остался без изменений.

Условия программы «Первый автомобиль»

Получить скидку может любой гражданин РФ, если он соответствует основным требованиям банка и условиям программы.

Вес автомобиля не превышает 3,5 тонны. Стоимость не более 1,45 миллиона, поэтому субсидия ограничена 145 тысячами. руб. ПТС необходимо оформить не ранее 1 декабря 2018 года. Автомобиль должен быть собран на территории РФ. Кредит возможен на срок от 36 до 60 месяцев. Водительские права. Не иметь машину и не брать на себя кредит. В программе участвуют только новые автомобили. Автомобиль должен быть оборудован системой экстренного вызова ЭРА-ГЛОНАСС. Данный банк может отказаться от этого требования. Минимальный авансовый платеж – 20%. Некоторые банковские учреждения допускают возможность внесения предоплаты в размере 10% и добавления к ней 10% надбавки.

Если сравнить эти условия с истекшей государственной программой, в которой процентная ставка по кредиту составляла 5,7-8,9%, то кредит с доплатой будет иметь преимущество. Благодаря государственной поддержке увеличивается авансовый платеж и, соответственно, снижается процентная ставка, что снижает переплату.

При страховании жизни процентная ставка снижается на 4 пункта, в среднем до 12%. При расчете грант покрывает часть процентов или страхование жизни с помощью Casco. В первом случае мы будем покупать все дополнительные страховые полисы на собственные деньги, а во втором – за счет государства.

Какой срок действия программы

Штат не объявляет конкретные даты проведения акций, чтобы привлечь максимальный поток клиентов на ранних этапах программы. Для сравнения, в 2019 году все ресурсы выделенных средств были исчерпаны за 2,5 месяца. В 2020 году, по данным Минпромторга, в бюджете урезана эта статья расходов, а это значит, что окончание программы ожидается в середине февраля, максимум «Первая машина» продлится до апреля.

Возраст и требования к заемщику

Условия социальной программы могут отличаться от банка к банку:

Возрастной диапазон заемщика 18-75 лет. Официальное трудоустройство и опыт работы не менее 3 месяцев по текущему месту работы. Наличие всех необходимых документов (паспорт, ID-карта и, при необходимости, справка 2НДФЛ). ПМЖ на территории РФ. Стационарный телефон (рабочий / домашний).

Банк оставляет за собой право связываться по телефону со всеми лицами, с которыми он контактирует (супруга, родители, друзья, работодатель). Если предоставленные данные недостоверны, чиновник может отказать вам в ссуде.

Банки, участвующие в госпрограмме:

ООО «Русфинанс Банк». ООО «Сетелем Банк». ПАО «ВТБ 24». АО “ЮниКредит Банк”. ПАО НКБ РАДИОТЕХБАНК. ОАО ТатСоцБанк. ПАО САРОВБИЗНЕСБАНК. ПАО Совкомбанк. ОАО «МС Банк РУС». ООО «Фольксваген Банк РУС». РНКБ – Российский национальный коммерческий банк. ПАО Быстройбанк.

Программу также поддерживают ПАО «Росбанк» и ПАО Сбербанк, но они действуют через свои дочерние компании ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сетелем Банк».

Список автомобилей

Перечень транспортных средств, охваченных госпрограммой:

KIA – Киа Рио, Серато. Рено – Дастер, Логан, Сандеро, Сандеро Степвей, Рено Каптур. Мазда – 6, CX-5. Ниссан – Алмере, Террано, Кашкай, Ниссан Сентра. Форд – Фокус, Мондео, Куга, ЭкоСпорт, Фиеста. Шкода – Октавия, Суперб, Октавия Комби, Йети, Шкода Рапид. Тойота – Камри, РАВ4. УАЗ – Патриот, Хантер, Пикап. Hyundai – Hyundai Solaris, Elantra, i40, Tucson, Hyundai Kreta. Лифан – Смайли, Солано, Х50, Х60. АвтоВАЗ – Лада Гранта, Калина, Ларгус, Лада Веста. Citroen – седан C4. SsangYong – Actyon. Дацун – ми-до, он-до. Джили Эмгранд – 7, GT, X7. Фольксваген – Поло, Джетта, Mitsubishi – Outlander. Chevrolet – Ni

Преимущества программы

Программа субсидирования ссуды не исключает других льгот при покупке автомобиля. Заемщик может получить отдельную прямую скидку от автосалона, а также может иметь право на компенсационные платежи или подарки от дилеров.

Если вы посмотрите на расчеты, вы можете подсчитать, что эта субсидия покрывает около 6,7% от общей суммы процентов. Если у заемщика ставка 13,7%, он будет платить только 7% «из своего кармана», этот процент равен субсидируемой государственной ставке.

Читайте также:  Налоговые отчисления: что это такое и как ими пользоваться

Даже если вы покупаете машину за наличные, вы можете получить эту скидку – нужно брать ссуду с максимально возможным авансом, а через 2-3 дня погасить ее полностью. Переплата взимается за дни использования кредита, но вы сэкономите 10%.

В любом случае, при отсутствии данной программы автокредитования, клиенту пришлось бы платить 11-17% самостоятельно без государственной поддержки.

Возможные минусы

Кредит не всегда выгоден, особенно если заемщик не рассчитывает переплату. Покупка машины за наличные всегда выгодна, но не всегда возможна в сложной финансовой ситуации. Заемщик всегда должен проверять, какие дополнительные продукты включены в льготный кредит, и рассчитывать полную переплату.

Один из недостатков – минимальная предоплата. Однако именно он снижает процентную ставку, поэтому, если вы хотите минимальную переплату, обязательно сначала внесите максимальную сумму.

Такой заем можно получить только один раз – финансирование покупки предоставляется один раз на каждого заемщика без исключения.

Как принять участие в программе «Первый автомобиль»

Порядок получения кредита по программе:

На официальном сайте дилера выяснить, с какими банками работают и работают ли они по этой программе. Вместе с менеджером выберите автомобиль, подходящий по условиям финансирования. Выбирайте машину по карману и размеру стартового взноса. Обратитесь к кредитному специалисту автосалона для расчета кредита. После выяснения всех вопросов обращайтесь, предоставив специалисту паспорт и водительские права. Проверка займет немного больше времени, так как вам нужно будет вручную проверить информацию о владельце автомобиля. После получения положительного решения следует приступить к заключению договора купли-продажи с автосалоном. Оформите все необходимые страховые полисы для вашего автомобиля с финансовым консультантом в автосалоне. Сделайте первоначальный депозит. Подготовьте кредитный договор. Забирайте машину после получения средств в банке.

Необходимые документы

Для этого действия не требуется огромный пакет документов, как в ипотечной программе «Молодая семья», но заемщику необходимо будет предоставить:

Паспорт гражданина РФ. Водительские права. По запросу банка – 2-НДФЛ или помощь в форме банка, подтверждающая доходы заемщика. Справка из ГИБДД об отсутствии права собственности на автомобиль в сомнениях водителя.

Госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»: все, что нужно знать об акции

Госпрограмма «Первый автомобиль» – это автокредит, по которому государство предоставляет скидку на предоплату на определенные модели автомобилей. Как следует из названия, выгода будет предоставлена ​​только покупателю, который ранее не владел автомобилем. Также возможно получить скидку при покупке второго, третьего или последующих автомобилей. Для этого необходимо подтвердить главное условие подпрограммы «Семейный автомобиль» – наличие у покупателя не менее двух детей.

Как работает программа Какую скидку я могу получить Условия и положения Кто имеет право на участие в программе Какие автомобили участвуют в программе? Как долго длится рекламная кампания Какие банки участвуют в программе Где лучшая процентная ставка? Как пользоваться программой Необходимые документы Кредитные расчеты Плюсы и минусы Бронирование Есть ли альтернатива Госпрограмме?

Как работает программа

Льготный автокредит «Первый автомобиль» можно получить в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 364. В ноябре 2019 года в него был внесен ряд существенных изменений, которые уже применяются при оформлении заявки на автомобиль. заем. Программа работает следующим образом:

    гражданин может сам выбрать банк и автосалон для сделки, но максимальная сумма кредита не может превышать 1 млн рублей (сюда входит полная стоимость приобретенного автомобиля с учетом заказанных дополнительных опций); Помимо лимита по стоимости, машина должна быть отечественного производства, т. е. должна быть собрана в России после 1 декабря 2019 года; Государство ежегодно закладывает в бюджет субсидию на скидку по программе «Первая машина», погашает часть суммы аванса; кредитный договор заключается по общей ставке банка, но изначально основной долг будет уменьшен на сумму дисконта.

Если и практически полный аналог вышеупомянутой программы – «Семейный автомобиль». Этот вариант ссуды доступен семьям или одиноким родителям с двумя и более детьми. То, что у покупателя уже были автомобили, значения не имеет. Все остальные условия льгот будут идентичными, поскольку обе программы утверждены одним постановлением № 364.

Какую скидку можно получить

В рамках этих двух программ вы можете приобрести автомобиль со снижением его общей стоимости. Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) скидка составляет 25%, для жителей других регионов – 10%. Теоретически можно было поехать на Дальний Восток, оформить вид на жительство там и получить автокредит с большей скидкой. Но стоимость перелета, проживания и перевозки автомобиля может быть намного выше.

Условия и сроки

В Приказе № 364 указаны только основные условия получения скидки при стартовом взносе. Большинство положений кредитного договора, а также требования к заемщику могут быть определены банком по своему усмотрению. Даже если вы официально зарегистрированы в государственной программе помощи при покупке первого автомобиля, ваше заявление может быть отклонено из-за низкого дохода по другим причинам.

Срок автокредитования государством не регулируется. Раньше в указе № 364 было правило «3 года», но теперь оно отменено. Банк и заемщик должны согласовать срок кредита на автомобиль и подтвердить его в договоре и графике погашения.

Читайте также:  Срочный трудовой договор: как использовать и избежать проблем - Эльба

Кто попадает под программу

Программа «Первый автомобиль в государстве» – это мера финансовой поддержки владельцев первых автомобилей. Граждане, отвечающие следующим условиям, могут получить скидку 25% или 10%:

    достижение 18-летнего возраста; Водительское удостоверение (супруга или другой родственник не имеет права на получение льгот); Отсутствие владения автомобилем, в том числе в предыдущие периоды жизни (этот факт будет проверяться через базу данных ГИБДД).

Все остальные условия распространяются только на стоимость, модификацию и место установки автомобиля.

Государственная программа «Семейный автомобиль» предусматривает для покупателя одинаковые возрастные и водительские права. Особым условием вместо отсутствия первой машины будет наличие двух и более детей. Этот факт подтверждается на основании свидетельства о рождении, которое необходимо предъявить в банке.

Какие автомобили подходят под программу

Это освобождение распространяется только на автомобили, действительно собранные в России. Однако Минпромторг РФ определяет точный перечень автомобилей, на которые распространяется программа. В 2020 году в этот список снова были внесены поправки. Например, Nissan Terrano и KIA Optima были исключены из списка, хотя они могут пользоваться льготными условиями автокредитования с точки зрения цены и места установки.

    Hyundai (Creta, Solaris) Киа (Рио, Серато, Соренто) Renault (Логан Степвей, Логан, Сандеро Степвей, Сандеро, Каптур, Дастер) Volkswagen (Джетта, Поло, Тигуан) Ford (Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo, Kuga) Nissan (Almera, Terrano, Qashqai, Sentra, X-Trail) Шкода (Йети, Октавия, Рапид) Toyota (RAV4, Camry) Митсубиси Аутлендер Mazda (6, CX-5) Datsun (on-DO, mi-DO) Шевроле Нива Лада (Гранта, Веста, Ларгус, XRAY) УАЗ Китайские бренды, завод Derways

До какого времени действует акция

В настоящее время государство не устанавливает временных рамок для получения льгот по программе «Первая машина» или ее эквиваленту для семей с детьми. Однако в указ № 364 ежегодно вносятся изменения в части размера субсидии и других условий. Таким образом, государственная программа на 1 автомобиль или семейный автомобиль может быть прекращена в любой момент. По ранее заключенным договорам перерасчет кредита не производится.

Какие банки участвуют в программе

Не каждый банк сможет снять автокредит по госпрограммам. Их список также утверждается Минпромторгом РФ, хотя он меняется не так часто, как список моделей автомобилей. Обычно автокредит можно взять непосредственно в автосалоне, т. е.дилер заранее знает, участвует ли банк в программе. Вы можете заранее уточнить данный момент по ссылке на сайте Минпромторга РФ. Всего в списке 26 кредитных организаций.

Предлагаем ознакомиться с условиями кредитования госпрограмм на первый или семейный автомобиль в ведущих банках страны:

Оцените этоПервая сценаФактическая сумма кредитаСрок кредитаСрок окончательного утверждения
Сбербанк (ООО «Сетелем Банк»)от 10,9%до 20%Зависит от модификации автомобиляДо 5 лет30 дней
ВТБот 10,9%от 10%900 тысяч рублиДо 7 лет90 дней
Альфа БанкОт 11,2%с 10%900 тысяч рублиДо 5 лет30 дней
Тойота Банкс 3%с 10%нет данныхДо 7 лет10 дней
Совкомбанкот 10,3%с 10%900 тысяч рублиДо 5 лет90 дней

Важно, чтобы в программе участвовали банки, которые фактически аккредитованы у производителей (например, «Тойота Банк», «Фольскваген Банк Рус»). Они предоставляют автокредиты только на свои модели и автомобили-партнеры, поэтому процентная ставка будет намного ниже, чем у конкурентов. Обычно такое предложение можно найти в официальном автосалоне той или иной марки.

    ООО «Сетелем Банк» ПАО ВТБ24 Фольксваген Банк РУС ПАО МС Банк РУС БАНК ПАО УРАЛСИБ ПАО НКБ РАДИОТЕХБАНК АО ТатСоцБанк ПАО Совкомбанк ПАО “САРОВБИЗНЕСБАНК” ПАО АКБ «Энергобанк» ПАО АКБ «Энергобанк» ООО ПСА БАНК Финанс Рус ООО Русфинанс Банк ПАО Плюс Банк ОАО Газбанк

Где самая выгодная процентная ставка

Это самый сложный и спорный вопрос. Банки вправе устанавливать процентную ставку по автокредиту, даже если ссуда является льготной. Может возникнуть ситуация, когда переплата остатка по кредиту будет выше, чем полученная выгода, если процентная ставка значительно выше рыночной. Однако большинство банков поддерживает паритет цен, и разница в процентных ставках может быть незначительной. Эту точку лучше рассчитать заранее, чтобы не растеряться. По состоянию на начало 2020 года вы можете найти автокредиты с процентной ставкой от 3 до 16 и более процентов в год.

Как воспользоваться программой

Чтобы получить скидку, обратитесь в автосалон, который работает с вашим банком. Вы также можете обратиться в кредитную организацию, аккредитованную в программе. Вот алгоритм покупки первой или семейной машины:

покупатель должен заполнить заявку в соответствии с общими правилами кредитования соответствующего банка; проверка будет проводиться на основании предоставленных документов, информации из Бюро кредитной информации, из собственных источников банка; если кредит будет одобрен, то будет заключен договор купли-продажи и автокредит; за счет государственной субсидии фактически размер кредита будет меньше; После заключения договора необходимо оплатить полис КАСКО и заложить машину в банк (чаще всего это делается путем передачи оригинального ПТС).

Денежные средства по госпрограмме не выдаются. Возврат предоставленной выгоды банк получит из бюджета. Первую или семейную машину выкупить нельзя.

Читайте также:  Как рассчитать собственный полис страхования ответственности в 2020 году? Проверка страховщиков перед покупкой

Необходимые документы

Точный перечень документов зависит от условий кредита в данном банке. С учетом норм Постановления № 364 покупатель должен иметь или оформить:

    заграничный пасспорт; действующие водительские права; Свидетельства о рождении на двоих несовершеннолетних детей (в рамках Семейной автомобильной программы); Договор купли-продажи автомобиля; Полис ОСАГО и КАСКО; договор автокредитования

Банк может потребовать справки с места работы или FTAI, документы на вашего супруга, другие формы. Список лучше уточнять, чтобы не копить лишнее.

Расчет кредитования

Лучше рассчитать свой кредит заранее, чтобы убедиться в отсутствии «подводных камней». Вот как работает механизм надбавки:

    Покупатель и продавец автомобиля определяют марку и модель автомобиля, его стоимость (не более 1 миллиона рублей); Отправка документов в банк для проверки платежеспособности заемщика и соблюдения условий госпрограммы; Если все в порядке, покупатель вносит предоплату (например, 10% или какой-то другой процент, определенный кредитной программой); банк перечисляет автосалону весь остаток стоимости автомобиля, указанный в договоре купли-продажи; 10 или 25% от стоимости автомобиля будет вычтено из суммы договорного кредита, так как банк возместит ее от государства; На остаток по автокредиту будет зачислена согласованная сторонами процентная ставка.

Дополнительно вам придется заплатить за страховой полис, и если он не будет продлен, банк сможет поднять процентную ставку по кредиту.

Вот пример покупки KIA RIO – 2020 модельного года, стоимость у дилера 784000 рублей. Размер пособия по госпрограмме составит 10% или 78 400 рублей. Условия кредита по данной модели включают предоплату 10%, то есть 78 400 руб. Из-за льгот для государства в документах будет указана плата в размере 156 800 рублей, хотя покупатели фактически заплатят только 78 400 рублей. Заем будет предоставлен на оставшуюся сумму – 627 200 рублей. Все данные взяты из калькулятора на официальном сайте KIA.

Плюсы и минусы

Главный минус любой ссуды – это переплата процентов. Если процентная ставка достаточно низкая, вы сэкономите на стоимости автомобиля. Однако, учитывая дороговизну полиса КАСКО, рассчитывать на него сложно. Вот еще несколько преимуществ и недостатков программы льготного автокредитования:

    тщательно подобрав банк и его процентную ставку, можно получить выгоду, а потом сразу погасить кредит, оформить возврат взносов КАСКО (это несомненный плюс); Вы не можете заставить банк выдать вам автокредит, если вы не соответствуете его требованиям как заемщик (это один из ключевых недостатков программы); 25% льгот для резидентов DFO всегда будут возможностью, даже при более высокой процентной ставке по кредиту.

Экономия, полученная в результате участия в программе «Первый автомобиль», не облагается НДФЛ. Это дополнительное преимущество было введено только с 2019 года.

Подводные камни

Главная загвоздка государственной программы «Первый автомобиль» заключается в том, что здесь нет никаких гарантий. Не всегда это вина банка. Государство планирует строго определенный размер субсидии на каждый год. Как только он будет закачан, банк предупредит вас о невозможности доплаты к первоначальному взносу за машину. Нередко в течение года делаются дополнительные отчисления, но заемщик не может это контролировать.

Есть ли альтернатива госпрограмме

На банковском рынке можно найти потребительские кредиты, условия которых будут лучше и выгоднее, чем по программе «Первый автомобиль». Например, упомянутые выше Toyota Bank и Volskwagen Bank Rus предоставляют автокредиты под 3% даже без госпрограммы, а на некоторых моделях нет необходимости вносить предоплату. Это позволяет не ограничиваться суммой в 1 миллион рублей и списком Минпромторга РФ для покупки автомобиля с соответствующими опциями.

Кроме того, многие автосалоны и производители предлагают собственные рекламные акции, которые перевешивают любые преимущества государства. Например, в 2019 году коммерческие условия покупки некоторых моделей KIA привели к совокупной экономии более 10%. Возвращая подержанный автомобиль в рамках данной акции, владелец не только получает почти полную рыночную стоимость автомобиля (с авансовым кредитом), но и дополнительную скидку на новый автомобиль. У KIA эта скидка в 2019 году составила 60 тысяч. руб.

Как вариант, вы также можете полностью оплатить автомобиль за счет собственных средств, при этом возможны следующие варианты:

    покупка автомобиля вообще без кредита освобождает от уплаты процентов, обязательное страхование КАСКО; Можно взять автокредит с максимальной предоплатой, что дает государственные льготы и сравнительно небольшую переплату; Взяв кредит по программе «Первый автомобиль» и получив скидку, вы можете в течение одного дня вернуть деньги в банк и подать заявление о выходе из КАСКО.

В каждом случае необходимо сравнить возможные убытки из-за переплаты процентов по кредиту, по страховке. Банк не может запретить досрочное погашение кредита и расторжение договора КАСКО.

Оцените статью
Добавить комментарий