Отмена заказа на перевод денег мошеннику – когда это возможно?

Отмена заказа на перевод денег мошеннику – когда это возможно?

Перевел деньги мошеннику — можно ли их вернуть? Отзыв распоряжения на перевод

Конечно, всем известно, как «банки» (а на самом деле мошенники) обманывают людей по телефону – способов много. Они отправляют текстовые сообщения и звонят людям с информацией о том, что была попытка списания средств с вашей карты, и если это не вы, перезвоните мне. И люди перезванивают: cry:

В эту ловушку попадают и пенсионеры, и молодежь. Когда они понимают, что произошло, они обращаются в полицию, и в течение двух месяцев им отказывают в возбуждении уголовного дела или дело приостанавливается на том основании, что лицо, подлежащее привлечению к ответственности, не установлено.

Банк также отказывается помочь, утверждая, что ПИН-код был введен правильно и что вы совершили перевод самостоятельно.

Хочу поинтересоваться – есть ли шанс вернуть эти деньги? Практики подобных споров практически нет, а если и есть, то отрицательной. Как правило, люди пишут в исках, что банк несет ответственность и должен вернуть деньги. И суд явно отклоняет это ходатайство.

Статья не является руководством к действию, я просто хочу посмотреть на возможные варианты решения проблемы.

Отзыв распоряжения на перевод

В этом случае мошенники списали с девушки деньги. С ней связались по телефону, но в торговом центре ей сняли данные карты (перевод был сделан на другую карту). Такой перевод можно осуществить без карты – достаточно указать ее реквизиты.

В тот же день она обратилась в банк с просьбой отменить платежное поручение (закон разрешает это до тех пор, пока платеж не станет безотзывным), но банк все равно перевел деньги на другую карту.

Суд постановил, что приказ не может быть отменен, поскольку деньги были сняты со счета.

Статья 5 Закона о Национальной платежной системе гласит, что безотзывность денежных переводов, за исключением перевода электронных средств, возникает при дебетовании банковского счета плательщика или при переводе плательщиком денежных средств с целью перевода.

Статья 8 Закона разрешает клиенту банка отменить распоряжение ТОЛЬКО до осуществления безотзывного перевода.

Истец также утверждал, что банк должен был заблокировать платеж, потому что эта банковская операция была необычной для истца и имела признаки совершения перевода без согласия клиента (статья 8.5.1).

Что это за признаки?

Приказом Банка России от 27 сентября 2018 г. N ОД-2525 установлены следующие критерии, при наличии которых банк должен заблокировать перевод:

    Получатель средств находится в базе данных ЦБ РФ (т. е. на его адрес уже были совершены мошеннические переводы, и он был помещен в какую-то секретную базу данных) Параметры устройства, с которого был получен доступ к интернет-банкингу, соответствуют параметрам устройства, зарегистрированного в той же базе данных. Несоответствие по характеру, параметрам, количеству выполненной операции, времени операции, месту операции, устройству, на котором выполняется операция, количеству операции, частоте операций, получателю средств для операций, обычно выполняемых клиентом

Пункты 1 и 2 неизвестны клиентам банка, но третий пункт обязывает банк блокировать снятие денег в случае выполнения необычных операций, авторизации с использованием неизвестного устройства и т. Д. Это был третий пункт, на который указал истец. .

Однако суд ответил на этот аргумент, заявив, что это положение регулирует процедуру клиринга электронных денег, в то время как средства на банковской карте истца были списаны в торговом центре и не являлись электронными деньгами.

Электронные деньги – это, проще говоря, платежи через интернет-банк.

Получается, что если овердрафт был произведен в онлайн-банке, а не в торговом центре, банк должен был заблокировать овердрафт.

Если бы по какой-то причине перевод не был осуществлен сразу (деньги не были бы выведены), девушка успела бы отменить перевод до безотзывного срока.

Еще немаловажный момент – согласно Положению Банка России № 383-П от 19.06.2012, отмена заказа, поданного через интернет-банк, должна производиться точно так же – через интернет-банк.

То же написано, например, в правилах Сбербанка:

Участники платежной системы могут отменять заказы и повторно отправлять их. Заказ может быть отменен Участником платежной системы путем отправки по каналам связи, предусмотренным для передачи поручений на перевод денежных средств, электронного заявления, содержащего данные, позволяющие идентифицировать отмененный заказ, представленного в электронной форме, или бумажного заявления об отмене заказ оформлен в бумажном виде.

Другими словами, если вывод был произведен через интернет-банкинг – бежать в ближайшее отделение банка и писать заявку не нужно!

Читайте также:  Шаблон письма о возврате средств на расчетный счет в 2021 году

Вот еще одна полезная практика, которую уже можно найти в Арбитражном суде. Счет юридического лица списан с различных компаний с ограниченной ответственностью.

Согласно материалам уголовного дела, кража была совершена путем незаконного доступа к управлению безналичными средствами, когда неустановленные лица подавали фальшивые платежные поручения или вводили незаконно полученные или выбранные электронные коды доступа для управления безналичными расчетами.

Похищенные деньги частично вернула потерпевшая ООО. Однако около 1,5 млн не было. Затем компания подала иск в банк. И суд иск удовлетворил!

Правовая основа подробно описана в решении суда. Его суть заключается в том, что компания обратилась в банк с просьбой о возврате (аннулировании) платежных поручений и потребовала вернуть деньги на счет. Однако банк эту просьбу не выполнил.

Эти средства находились на его корреспондентском счете и еще не были зачислены на его текущий счет, хотя банк предоставил их третьим лицам.

По мнению суда, действия ответчика, заключающиеся в неисполнении предписания истца о возврате денежных средств, не соответствовали Положению Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах. для перевода денежных средств.

Важно отметить, что это решение было поддержано вышестоящими судами.

Навязали кредит в салоне или медклинике — можно ли успеть отозвать платеж в их пользу?

Об обязательных кредитах я много писала в отдельном разделе.

Нет, здесь нет аферы: человек все подписывает сам, как будто его загипнотизировали. Он покупает ненужные подушки, матрасы, фильтры, абонементы на фитнес, стоматологию и тому подобное в кредит.

Могу ли я в таком случае отозвать свой заказ и передать средства третьему лицу (продавцу)? Обычно перевод осуществляется на следующий банковский день, когда банк получает оригинал кредитного договора и распоряжения.

Если вы подадите инструкцию о запрете перевода средств с вашего кредитного счета вовремя, банк не сможет осуществить перевод. In time – до момента списания счёта, то есть до периода безотзывности.

Это подтверждается практикой Верховного Суда (см. Постановление Верховного Суда РФ от 25.09.2018 N 78-КГ18-46).

26 октября 2016 года истец был обязан предоставить ссуду на покупку товаров. В тот же день, выйдя из салона, женщина подала заявление в АО «Кредит Европа Банк», в котором в части петитума предоставила:

Прошу закрыть свой счет… от 26 октября 2016 года, не выдавать кредит ООО «Гарант» и не переводить им деньги.

Но банк, имея на руках поручение клиента, все равно перечислил деньги продавцу на следующий день, 27 октября. Таким образом, истцу удалось отозвать свой заказ 26 октября, до того, как деньги были переданы третьему лицу (27 октября), то есть до того, как платеж стал безотзывным.

В суде банк пояснил, что перевел деньги, потому что в инструкции клиента не было четкой и однозначной информации об отмене распоряжения о переводе суммы 91. 249 рублей, поэтому банк рассмотрел данное заявление как жалобу.

Заявление – подайте четкую и недвусмысленную инструкцию на снятие перевода, укажите все реквизиты получателя, сумму и т. Д.

Как вернуть деньги, если перевел мошенникам на карту?

В 2001 году окончил Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов по специальности «Бухгалтерский учет и анализ». С 2009 по 2016 год работал в Банке Св. В настоящее время занимается юридической практикой.

Можно ли вернуть деньги, если добросовестный гражданин перевел их на счет мошенника? Ответ – да, и не только через полицию и суд: мошенник может сделать это добровольно. Это не требует милосердия или давления совести, но требует решительных действий (например, намеков на друзей в полиции). Если преступник чувствует себя в опасности, ему легче вернуть украденные деньги, чем идти на необоснованный риск. В остальных случаях есть возможность вернуть перевод через банк после рассмотрения вашей заявки. Чаще всего возмещение производится в судебном порядке. Особенно сложно вернуть деньги, если перевод был произведен на электронный кошелек.

Возможно ли вернуть деньги, если я перечислил их мошенникам?

Да, ты можешь. Причем не обязательно через суд или правоохранительные органы – часто мошенник сам возвращает деньги, если сочтет это необходимым. Если с первой версией событий все более-менее понятно, то со второй версией не очень.

Читайте также:  Штраф за неуплату содержания, ответственность за неуплату содержания в 2021 году: уголовная и административная ответственность

Дело в том, что мошенник очень хорошо знает, какой ущерб он наносит своим жертвам. Он также понимает, что малейшие просчеты или невнимательность с его стороны в конечном итоге могут привести к тюремному заключению. И вор хорошо знает, что нет смысла иметь деньги, когда страдания других людей падают из-за их лишения свободы.

Поэтому, как только он «почувствует запах жарки», мошенник часто предпочитает возвращать деньги, нежели рисковать относительно небольшими суммами. Образно говоря, если одна из 5 жертв говорит, что обратится за помощью к своим друзьям, лучше вернуть их деньги и оставить себе деньги четырех других жертв, чем рисковать потерять все.

Так что же делать пользователю, который переводил деньги карточным мошенникам? Все просто: нужно передать вору, что ему станет хуже. Можно сказать, что дядя работает в прокуратуре, а муж – милиционер. Если мошенник хотя бы минимально неосторожен, что может его разоблачить, он, скорее всего, сам пожертвует деньги, чтобы избежать возможных проблем.

Примечание: способы возврата денег также во многом зависят от способа перевода. Например, при отправке денег на кошельки Qiwi или Яндекс Деньги может помочь техническая поддержка сервиса, а в случае онлайн-перевода – банк, который сам осуществил транзакцию.

Как действовать, если перевел деньги мошеннику?

Во-первых, не стоит паниковать – мы уже поняли, что все можно вернуть. Теперь рассмотрим, в зависимости от способа перевода, что делать в такой неприятной ситуации.

Прежде чем обращаться в полицию, попробуйте сами повлиять на преступника. Не пытайтесь насиловать свою совесть или жалеть нас – мошенники полностью игнорируют это.

Более того, таким образом вы только укрепляете их веру в вашу безнаказанность, потому что в такой ситуации вы ставите себя на роль более слабого. Напротив, вы должны занять позицию более сильного человека и действовать соответственно – но, конечно, без угрозы физического насилия (в суде это вам точно не пойдет). Если преступник поймет, что напал не на того человека, он вернет деньги вместо того, чтобы рисковать попасть в тюрьму.

Как вернуть деньги, перечисленные мошеннику на карту Сбербанка?

Банковские организации часто позволяют отменять транзакции. Однако вам следует поторопиться – если вы подадите заявку через несколько дней после совершения перевода, ваш банк, скорее всего, откажется выполнить ваш запрос. Максимальный срок подачи заявки – один день после транзакции.

Посетите отделение Сбербанка лично, покажите паспорт сотруднику организации, а затем попросите заявление об отмене платежа из-за ошибки; В документе может быть указана реальная причина (мошенничество) или просто указано, что это «перевод был осуществлен по ошибке». Мы рекомендуем второй вариант: если руководство банка видит жалобы на мошенническую деятельность, оно предпочитает сразу отклонить заявку в связи с добровольным характером транзакции. Однако, если перевод был «неправильным», банку юридически сложнее отказать в заявке. Укажите свое имя и фамилию, а также контактные данные, номера карт, на которые была совершена транзакция, время транзакции и номер транзакции (вы можете проверить выписку из истории переводов); Если банк выполнит запрос, деньги будут возвращены на вашу карту, а необходимая сумма будет автоматически списана со счета мошенника. Если он их уже оформил, на дебетовом счете правонарушителя появится отрицательный баланс; Если ваше заявление отклонено – что случается довольно часто – обратитесь в полицию в случае мошенничества (скачайте образец заявления). Приложите к делу все документы, подтверждающие поездку в банк – это сыграет положительную роль при формировании вашего иска.

Теперь должно стать понятнее, как вернуть деньги на карту Сбербанка, если пользователь отдал их мошеннику.

В целом мошенники редко используют банковские переводы, поскольку лишают мошенника анонимности. Как правило, просьба о переводе денег на карту – это практика неопытных преступников. Такое часто можно увидеть на Авито и подобных сайтах.

Возврат денег в случае перевода на Qiwi-кошелек или Яндекс Деньги?

Отметим один важный момент: возврат денег в этом случае возможен только благодаря «доброй воле» нарушителя или через суд. Техническая поддержка электронных платежных систем редко возвращает деньги на кошелек, так как техническому отделу приходится каким-то образом доказывать мошенничество. Ссылка на аккаунт, скриншоты переписки, счета – все это не может служить доказательством мошенничества, так как все эти «доказательства» легко подделать.

Читайте также:  Домашний трудовой договор (шаблон) - форма 2021, скачать в док

Тем не менее, стоит написать в отдел обслуживания клиентов: иногда их запрос удовлетворяется, но, что более важно, аккаунт мошенника блокируется после обработки жалобы. Таким образом вы защитите всех возможных жертв от мошенничества. Связаться с сервисом Kiwi wallet можно по телефонам 8 800 707-77-59 (подключение поддерживается бесплатно), Яндекс Деньги 8 800 250-66-99.

Затем попробуйте надавить на обидчика вышеуказанными методами, чтобы он сам под влиянием страха вернул вам деньги. Если это не помогло, а сумма перевода была приличной (от 10 000 рублей) – смело обращайтесь в полицию. Разговор со службой техподдержки, скриншоты разговоров с мошенником, полный список всех известных подробностей преступника – вся эта информация должна быть включена в жалобу, так как она поможет полиции идентифицировать преступника.

Как не стать жертвой мошенников?

К сожалению, невозможно быть на 100% защищенным от мошенничества. Однако чем тщательнее и недоверчивее пользователь, тем меньше вероятность того, что его обманут. Вот несколько простых советов, которые могут снизить ваши шансы быть пойманным вором:

    Никогда не давайте деньги в качестве первоначального взноса. Никогда и никуда. Преступник может столкнуться с самой сложной ситуацией, в которой провести транзакцию без предоплаты просто невозможно. Например, мошенники часто используют этот метод: они размещают на сайте Avito объявление о продаже товаров, а цена устанавливается ниже среднерыночной. Каждому звонящему сообщают, что спрос на тот или иной товар очень и очень высок – он будет продан буквально в течение нескольких часов. И, конечно же, «решением проблемы» может быть предоплата в качестве резервации. Товар, как и сам продавец, больше не будет виден; Не пользуйтесь интернет-магазинами без хорошей репутации. Веб-сайт должен иметь безопасный сертификат «htpps» – он хотя бы немного защищает ваше интернет-соединение и вводимые вами данные. Сертификат отображается в адресной строке браузера; Если бы вам пообещали что-то очень выгодное – хороший товар по низкой цене, выигрыш в лотерею и т. Д. – подумайте дважды: что бы я сделал, если бы был продавцом? Таким образом, вы сразу поймете, что, если бы у продавца был такой хороший продукт, он бы не продавал его по такой низкой цене – или продукт совсем не так хорош. Если бы лотерея действительно была выигрышной, он бы не пытался ее продать, а использовал бы сам и т. Д. Примеров много, но все сводится к одному: мотив преступника легко распознать, если посмотреть на ситуацию объективно. ; Никому не сообщайте свои sms-пароли, PIN-коды и т. Д. Если вам звонит сотрудник банка и говорит, что ваш аккаунт якобы заблокирован, и для экономии средств вы должны ввести код из текстового сообщения, убедитесь, что это совсем не банковский служащий. Он никогда не будет запрашивать конфиденциальные данные; Будьте осторожны при совершении транзакций. Отстаивать свои интересы, отказываться соглашаться на удобные для другой стороны условия. Мошенники при малейшем сопротивлении обычно сдаются, а реальные продавцы или покупатели стремятся к консенсусу.

Вывод

Даже в самой сложной ситуации возможно вернуть деньги. Возврат возможен как с помощью правоохранительных органов, так и «по запросу» мошенника – хотя в этом случае необходимо оказать на него давление (например, сообщить друзьям о прокуратуре).

Возврат переведенных на карту средств можно произвести с помощью банка – для этого нужно в течение 24 часов с момента совершения операции написать заявление в отделении организации, перевод на электронный кошелек можно вернуть только через суд. Чтобы не быть обманутым, следует быть крайне недоверчивым, особенно в тех случаях, когда другая сторона сделки предлагает слишком выгодные условия.

Оцените статью
Добавить комментарий