Как получить ипотеку в банке – пошаговая инструкция

Как получить ипотеку в банке – пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки

После того, как Центробанк снизил основную процентную ставку и запустил льготные ипотечные программы, россияне стали активно вкладывать свои сбережения в недвижимость. Это отличный способ защитить свои сбережения от девальвации и получить стабильный доход от аренды.

С чего начать, если вы планируете покупать собственную квартиру на заемные средства? Как оформить ипотеку максимально быстро и выгодно, сэкономив время и нервы? Что нужно сделать, чтобы оформить ипотеку на льготных условиях? Сегодня мы постараемся ответить на эти вопросы и дать вам полезные рекомендации.

Как получить ипотечный кредит: пошаговая инструкция

Покупка квартиры в ипотеку требует нескольких шагов, и каждый из них может занять много времени. Поэтому к некоторым из них специалисты рекомендуют по возможности подготовиться заранее.

1 этап. Выбор банка

Посетите отделения нескольких финансовых учреждений (или посетите их официальные веб-сайты) и узнайте о предлагаемых условиях, существующих программах для определенных категорий клиентов и специальных предложениях. Обратите особое внимание на следующие параметры:

    процентная ставка; сумма аванса; валюта кредита; условия предоставления кредитов; требования и документы заемщика, которые необходимо предоставить; наличие комиссионного вознаграждения за выдачу ипотеки; порядок погашения долга, условия начисления пеней и штрафов; наличие льготных условий для зарплатных клиентов, пенсионеров, пенсионеров, молодых семей, военных и т. д. требования к страхованию имущества и заемщика; Возможность организации каникул по кредитам или рефинансированию.

Отдавайте предпочтение крупным и надежным банковским учреждениям, участвующим в государственных программах ипотечного кредитования (ипотечные кредиты, субсидируемые государством).

Чтобы определить размер ежемесячного платежа по ипотеке, воспользуйтесь нашим сайтом. калькулятор ипотеки

II этап. Как применить

После принятия решения о выборе банка-кредитора и ознакомления с его требованиями к заемщику следует собрать необходимые документы:

    гражданский паспорт; БАНКА; военный билет (для мужчин до 27 лет); Сертификат 2НДФЛ диплом о высшем образовании; Копия трудовой книжки, договора с работодателем и т. Д.; Свидетельство о браке / разводе; Свидетельство о рождении ребенка и др.

С этими документами вы можете пойти в филиал и оформить кредит. Клерк банка проанализирует документы и сможет рассчитать начальную сумму ипотеки, а также первоначальный взнос.

III стадия. Выбор недвижимости

Начните поиск квартиры, стоимость которой соответствует рассчитанной сумме кредита. Как правило, согласие банка действует около 3 месяцев, поэтому смело выбирайте квартиру (если не сделаете, придется начинать всю процедуру заново).

Заемщики могут приобретать недвижимость как в новостройке, так и на вторичном рынке. Проверьте состояние недвижимости и убедитесь, что сделка чиста с юридической точки зрения. Специалисты рекомендуют прибегнуть к помощи грамотного юриста.

IV этап. Оценка квартиры

Банку необходимо знать реальную рыночную стоимость объекта недвижимости, которую выбрал клиент. Этот анализ проводят профессиональные оценщики недвижимости, которые готовят все необходимые документы для представления кредитору.

5 этап. Утверждение ипотеки

В течение следующих нескольких недель кредитная организация совместно со страховой компанией проверит предоставленные потенциальным заемщиком документы и выбранный объект недвижимости. Если проблем нет, клиент получает одобрение на ипотечную заявку.

Этап VI. Заключение кредитного договора

Перед тем, как подписать этот важный документ, внимательно прочтите все его положения (не игнорируйте мелкий шрифт). В кредитном договоре должны быть указаны утвержденная процентная ставка, комиссионные, штрафные санкции, а также возможность и условия досрочного погашения долга.

После подписания всех документов финансовое учреждение зарезервирует для клиента необходимую сумму для покупки недвижимости.

VII этап. Получение денег и подтверждение транзакций

Банк перечисляет сумму кредита напрямую продавцу недвижимости. Для этого можно воспользоваться сейфом или переводом на расчетный счет собственника недвижимости.

Бывают ситуации, когда кредитор требует нотариально заверенное подтверждение продажи квартиры.

VIII этап. Подготовка договора страхования

Чтобы ограничить риск кредитора, заемщик должен участвовать в программе страхования, которая обеспечивает защиту приобретенного дома (заложенного), а также жизни и здоровья клиента.

Читайте также:  Как подать иск о клевете, образец запроса в полицию, как доказать и привлечь к ответственности | Юридические консультации

IX этап. Внесение купленной недвижимости в земельно-ипотечный регистр

После совершения сделки покупатель недвижимости должен зарегистрировать свою покупку в государственном реестре. Вся процедура занимает от 2 до 4 недель.

Таким образом, порядок, в котором вы регистрируете ипотеку, примерно такой же. во всех российских банках . Чтобы избежать проблем и в полной мере наслаждаться жизнью в собственной квартире, после получения кредита заемщику придется своевременно вносить платежи и соблюдать условия кредитного договора.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки

Покупка квартиры в ипотеку для всех граждан выглядит одинаково, вне зависимости от того, в каком банке она оформлена. Эта процедура может занять несколько месяцев, поэтому обязательно разберитесь в этапах, прежде чем начинать ее. Используя эти знания, человек сможет спланировать свои действия и сделать процедуру покупки квартиры максимально безболезненной.

Этапы получения ипотеки Когда начать? Заявление и его рассмотрение банком Поиск квартиры Оценка Согласование квартиры банком Кредитное соглашение Получение средств Нотариальные свидетельства Государственная регистрация и запись об ипотеке Страхование Дальнейшие действия Нюансы и возможные проблемы при получении ипотеки Специфика получения ипотеки на другие виды недвижимости Какие возможные дополнительные шаги при оформлении ипотеки?

Этапы получения ипотеки на квартиру

Самостоятельно оформлять ипотеку необязательно. Вам может помочь кредитный брокер или брокер по недвижимости, который возьмет на себя некоторые из обязанностей. Однако вы не сможете полностью делегировать свои обязанности помощникам. Однако никаких конкретных действий от гражданина не требуется. Во всем, что можно решить самостоятельно, главное – иметь представление, что делать.

С чего начать?

Предлагаем начать с выбора банка, в котором мы собираемся оформить ипотеку. Многие банки сегодня предлагают сниженные процентные ставки по ипотечным кредитам с государственной помощью. Стоит проанализировать рыночные предложения и найти несколько подходящих вариантов от разных банков, что повысит вероятность получения ипотеки. Кроме того, стоит учитывать общую экономическую ситуацию. Например, 2018 год был периодом самых низких ставок по ипотеке.

Обратите внимание, что каждый банк предъявляет к заемщику требования, которые касаются:

    Возраст (обычно от 21 года на момент рассмотрения заявки до 70 лет на момент полного погашения); Трудоустройство (в большинстве случаев требуется опыт работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы); Документы, которые клиент может предоставить в банк. Обычно это информация о доходах и информация о созаемщиках.

При выборе банка заемщику следует обратить внимание на процентную ставку и максимальную сумму. Однако выбор банка может основываться на других нюансах. Например, его надежность, возможность досрочного погашения или лояльные условия возврата ипотеки.

Заявка и ее рассмотрение банком

Рекомендуется подавать заявку на ипотеку в нескольких банках. Если они откажутся в одной организации, есть вероятность, что они одобрят в другой. Поскольку это только предварительный этап, одобрение заявки не заставляет клиента заключать окончательное соглашение с этим банком. Время обработки зависит от банка. Минимальный срок составляет 3 рабочих дня, но в некоторых структурах может занять до 2 месяцев. В этот период банк проверяет платежеспособность клиента, так как это основное условие одобрения заявки.

Поиск квартиры

Утвержденная заявка – это не только готовность банка предоставить кредит, но и сумма, которую он готов предоставить заемщику. Как и в случае с обычным кредитом, банк может предложить меньшую сумму, чем та, которую изначально запрашивал клиент, поэтому рекомендуется начинать поиск квартиры только после получения информации об утвержденной сумме ипотеки. На поиск подходящей квартиры уходит около 3 месяцев, но по желанию заемщика этот срок может быть продлен.

Оценка

Банки не заключают фиктивные договоры, поэтому в договоре нельзя указывать число, указывающее стоимость квартиры. Эта стоимость определяется оценщиком. Некоторые банки предлагают услуги по оценке как часть ипотеки, в то время как другие требуют, чтобы покупатель поручил независимой оценочной фирме определить стоимость собственности. На итоговую сумму будет влиять состояние квартиры, ее расположение, этажность в доме и многие другие факторы. Результатом оценки будет заявление, которое направят в банк.

Читайте также:  Расписание на 2021 год

Обратите внимание, что банк не покрывает полную стоимость квартиры. Он обеспечивает до 85% от оценочной стоимости, оставшаяся сумма вносится авансом. Этот момент следует уточнить на этапе выбора банка, поскольку разные организации предоставляют разный процент покрытия кредита. При покупке квартиры больше всего помогает банк.

Одобрение квартиры банком

Квартира должна понравиться не только покупателю, но и банку. Кредитные организации неохотно работают с низколиквидной недвижимостью. Это значит, что выбранная квартира должна соответствовать жилищным нормам:

Квартира должна быть подключена к инженерным сетям (электричество, вода, центральное отопление); Дом, в котором находится квартира, нельзя разрушать.

Такие требования означают, что если заемщик не может погасить ипотеку, банку придется продать недвижимость, чтобы покрыть расходы. Ветхое здание, особенно дома под снос, сложно продать новому арендатору.

Банк также проверит дом на предмет трудностей при передаче права собственности. Например, наличие долгов за коммунальные услуги, наличие зарегистрированных несовершеннолетних детей или других лиц, которые могут оспорить договор купли-продажи в будущем. Если в ходе проверки таких недостатков не обнаружено, банк переходит к следующему этапу сотрудничества.

Кредитный договор

Основной этап – подписание кредитного договора. С этого момента у банка и заемщика появляются определенные права и обязанности. Кредитный договор удостоверяет сотрудничество сторон. Остальные этапы кредитного договора проходят достаточно быстро.

Получение средств

В зависимости от условий кредитного договора деньги могут быть переведены на счет собственника или оставлены в сейфе. Могут применяться и другие способы перевода денег. Однако практически все эти случаи беспокоят заемщика, то есть он этих денег не видит и не получает. Это гарантирует безопасность ваших средств, а также гарантию того, что транзакция будет обработана.

Нотариальное удостоверение

Нотариально заверенное подтверждение сделки не является необходимым условием для заключения договора купли-продажи. Однако некоторые банки требуют его в качестве гарантии. Также обязательное нотариальное заверение предоставляется в случаях, когда квартира приобретается из общей собственности. Например, квартира принадлежит двум людям в равных долях. Нотариально засвидетельствованное свидетельство об отсутствии претензий к каждой стороне контракта.

Даже если банк не требует нотариально заверенного подтверждения транзакции, рекомендуется, чтобы покупатель инициировал ее сам. Это платная услуга, но она гарантирует отсутствие в контракте каких-либо претензий, которые могут возникнуть в будущем.

Государственная регистрация и оформление ипотеки

После оформления договора купли-продажи квартира должна перейти в собственность нового владельца. Этот статус подтверждается регистрацией квартиры. Результатом процедуры станет документ о праве собственности. Поскольку ипотека обычно представляет собой ссуду, обеспеченную приобретаемой недвижимостью, банк может рассматривать документ о праве собственности как гарантию возврата. Процедура государственной регистрации занимает до 1 месяца.

Страхование

Недвижимость, приобретенная в ипотеку, подлежит обязательному страхованию. Это обязательное условие банка, которое гарантирует, что в случае повреждения имущества банк сможет вернуть свои средства. Кроме того, некоторые банки могут потребовать страхование жизни заемщика и созаемщиков в качестве дополнительной гарантии.

Процедуру страхования не обязательно проводить после регистрации квартиры в качестве нового собственника. Этот шаг может быть перенесен на более ранний срок. Например, это можно сделать сразу после подписания кредитного договора. Некоторые банки предлагают своим клиентам скидки при покупке страховки через свою организацию.

Дальнейшие действия

Дальнейшими действиями залогодержателя является выполнение заключенного с банком кредитного договора. Это означает, что вам необходимо вовремя вносить регулярные платежи, чтобы получить возврат по ипотеке. Что касается жилья, вы можете въехать, как только получите титул.

Нюансы и возможные проблемы при получении ипотеки

Оформляя ипотеку, в первую очередь следует обратить внимание на условия, установленные банком. Кредит предоставляется на срок до 20 лет. Долгосрочная перспектива выглядит удобной с учетом того, что требуемые ежемесячные платежи будут небольшими, но долгосрочные кредитные отношения с банком – не самое желательное последствие. Также стоит задуматься, есть ли возможность досрочного погашения кредита и как это делается. Например, некоторые банки устанавливают ограничение на максимальную ежемесячную сумму, которая не должна превышать 40% дохода заемщика или созаемщика.

Читайте также:  Калькулятор, рассчитывающий размер налогового пени на 1/300

Проблемы могут возникнуть и тогда, когда у клиента нет средств для следующего погашения. В некоторых банках есть функция замораживания ипотеки, которую можно активировать, если вы потеряете работу. Таким образом, гражданин приостанавливает выплаты на определенный срок – максимум до 1 года. После этого платежные обязательства возобновляются.

Также стоит помнить, что невыплата ипотеки приведет к потере вашего имущества. В случае невозврата кредита банк имеет право продать квартиру на аукционе. Если квартира будет продана по стоимости выше, чем задолженность заемщика перед банком, остаток денег будет ему возвращен. Однако нередки случаи, когда квартиры теряют на аукционах почти половину своей первоначальной стоимости. Даже если банк понесет убытки после продажи квартиры, он имеет право компенсировать их продажей другой недвижимости, обремененной ипотекой.

Особенности получения ипотеки на другие виды недвижимости

Помимо ипотеки на покупку квартиры, в банке можно взять ссуду на:

Покупка загородного дома; На покупку доходного дома; Построить дом.

Основное отличие получения ипотеки на разные типы жилья – это размер первоначального взноса. Банк покрывает определенный процент стоимости дома за счет кредита. В этом случае банк предлагает самый высокий процент покрытия при покупке квартиры – до 85%. Однако на покупку или строительство загородного дома может быть одобрено только 50% от необходимой суммы.

При принятии решения об ипотеке для строящегося дома заемщику поступает довольно много предложений. Застройщики часто откладывают сдачу дома в эксплуатацию, и есть риск, что дом не будет сдан в эксплуатацию. Это невыгодно не только для покупателя, но и для банка. Чтобы избежать подобных аферов, всегда следует работать с надежным застройщиком, и соответственно банк может одобрить квартиру в строящемся доме только в том случае, если дом строит партнерская организация.

Какие дополнительные шаги возможны в получении ипотеки?

Процесс предоставления ипотеки достаточно стабилен, поэтому не будет никаких исключений из описанных выше шагов. Однако для некоторых граждан таким шагом может быть сбор документов, необходимых для подачи заявления. Этот шаг необходим в любом случае, но комплект документов может быть другим. Например, иногда банк не требует официального подтверждения дохода, но благодаря этому «бонусу» увеличивает общий взнос по кредиту.

Кроме того, в некоторых случаях банк может дополнительно потребовать справку о текущих доходах. Это тот случай, когда клиент не смог выбрать подходящую квартиру в течение отведенных 3 месяцев. Причиной обновления справки могут быть и другие ситуации, вызывающие задержки в процедуре оформления ипотеки.

Иногда для снижения процентной ставки по ипотеке рекомендуется «подготовить почву» в банке. Действующим клиентам банка предлагаются наиболее лояльные условия, поэтому рекомендуется подавать заявки в банки, у которых есть карта. Однако, приоритет отдается держателям платежных карт, так как ежемесячные переводы будут дополнительным подтверждением доходов заемщика Некоторые банки предоставляют скидки за выполнение определенных требований, например, Сбербанк снижает ставку по ипотеке в случае электронной регистрации.

Оцените статью
Добавить комментарий